Как узнать и исправить кредитный рейтинг

Оханск.RU

Оханский перекрёсток

Оханск.RU »   Перекрёстки по интересам »   Pro деньги »   Как узнать и исправить кредитный рейтинг
RSS

Как узнать и исправить кредитный рейтинг

Разбираемся в сути

Текущий рейтинг темы: Нет
Выводить сообщения
Правила раздела

<<Назад  Вперед>>Модератор: StatusПечать
 
Virtus
Администратор
Основатель форума

Откуда: Оханск
Всего сообщений: 3959
Рейтинг пользователя: 13


Ссылка


Дата регистрации на форуме:
9 сен. 2007
Для начала скажу, что я не сторонник бездумного использования потребительских кредитов и считаю, что без должной подготовки от них лучше держаться подальше. Во всяком случае, с финансами, особенно взятыми взаймы, надо обращаться умело.

Однако, вы можете даже не знать, что на вас оформлен кредит. Кроме этого, все люди ошибаются на своей работе и ваша кредитная история может оказаться испорченной по ошибке. Подробности читайте ниже.

Кому рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг:

  • Если вы брали когда-то кредит или оформляли кредитную карту.
  • Если вы когда-то теряли свой паспорт.
  • Если вы оставляли свои паспортные данные в государственных
    учреждениях, магазинах, предоставляли их частным лицам.
  • Если вы хотите оформить кредит или кредитную карту.
  • Претендуете на трудоустройство по конкурсу на работу в
    госкорпорацию, финансовые структуры.
Во всех этих случаях будет разумным проверить свой КР.

Не только банки интересуются кредитным рейтингом человека, чтобы оценить его платежеспособность. Известно, что очень многие солидные учреждения, госкорпорации, финансовые структуры и другие серьезные работодатели проверяют кредитный рейтинг кандидатов при трудоустройстве.

Разумеется, при плохом рейтинге претенденту на хорошее рабочее место будет отказано. Никто не будет брать на работу человека с испорченной кредитной репутацией, если есть претенденты с хорошей. А они всегда есть при конкурсе среди кандидатов на хорошее рабочее место.

Откуда берется кредитный рейтинг?


Все кредитные данные на человека ведутся и хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Их довольно много. Тройка ведущих: НБКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро и куча более мелких. Все эти бюро собирают информацию, а выжимку из них отправляют в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

ЦККИ один на всю Россию и там можно узнать, в каком конкретном бюро хранится именно ваша кредитная история (КИ). Если есть электронная подпись, то это можно сделать по интернету. Можно обратиться на почту и там сделать специальный запрос о том, в каких БКИ хранится ваша история. Затем эту историю надо получить из соответствующих бюро и это довольно длительная по времени процедура.

В принципе один раз в год её можно получить бесплатно, хотя эта бесплатность условная, расходы есть. Например, заверить подпись на заявлении у нотариуса обойдется, как правило, суммой рублей 600-700, минимум. Хотя в соответствии со ст. 333.24 НК РФ, пункт 21 за свидетельствование подлинности подписи нотариусом государственная пошлина 100 рублей. Однако, обычно нотариусы придумывают способы увеличить эту стоимость в разы.

Зато сама кредитная история формально бесплатная раз в год и именно за нее отдельно платить не надо. Если запрашивать чаще, то платить надо и за нее. Все подробности на эту тему можете узнать на официальном сайте Центробанка России здесь: https://www.cbr.ru/ckki/

Кредитный рейтинг это выжимка самой нужной информации из кредитной истории


В нём собрана только самая необходимая информация, без персонифицированных данных. В этом вся разница. Кредитный рейтинг сделан как раз для использования банками и другими организациями, чтобы быстро оценить платежеспособность и добросовестность человека при выдаче кредита или приеме на работу.

Бюро кредитных историй, как правило, такие кредитные рейтинги не выдают физическим лицам, так как много денег за эту информацию не возьмешь, а определенный объем работы есть. БКИ гораздо проще выдавать такую краткую информацию о многих людях по договорам с немногими серьезными потребителями типа банков и крупных работодателей, чем огромному количеству физлиц.

А между прочим, каждому физическому лицу тоже может быть необходимо быстро посмотреть, не висят ли на нем чужие кредиты, нет ли у него просрочек по кредитам, оценить, как же смотрится он по этому рейтингу.

Ошибки в кредитном рейтинге


Бывают случаи, что человек брал кредит в каком-то банке и полностью его погасил, но сведения об этом погашении не попали в БКИ, такое случается, бывает путаница, так называемый "человеческий фактор". И вот другой банк уже отказывает человеку в новом кредите или при трудоустройстве на хорошее рабочее место человеку вежливо "обещают позвонить позже", то есть отказывают в трудоустройстве.

Между прочим, отказы в новом кредите тоже влияют на кредитную историю, не улучшают её. Не только банковские кредиты отображаются в КР, но и микрозаймы от большинства компаний также отображаются в нем. Это дополнительная возможность влияния на рейтинг.

Ошибки в кредитных историях пока неизбежны. Вы наберите свои фамилию, имя, отчество в поисковой системе и убедитесь, что вы не один с такими данными в России. Вот поэтому бывает так, что кредиты одних людей висят в БКИ на других людях с такими же данными.

Есть оценки, что порядка 15-20% кредитных историй некорректны и их надо исправлять. Кто это будет делать? Разумеется, "спасение утопающих...", ну вы в курсе.

Бывают ошибки при досрочном погашении кредитов, закрытии кредитных карточек. Можно не учесть сроки прохождения платежей и получить небольшой неоплаченный долг в несколько рублей, который очень быстро за счет пени начинает расти, а человек даже не в курсе, что влип в эти долги. Потом приходится гасить уже не рубли, а многие тысячи.

Про мошеннические схемы оформления кредитов в магазинах на чужое имя даже и говорить не надо. Они существуют и нельзя сбрасывать их со счетов. Тут как раз регулярное изучение своего кредитного рейтинга помогает вовремя заметить неладное и начать бить тревогу, предпринимать действия по исправлению ситуации.

Как быстро узнать свой кредитный рейтинг



Вообще, надо понимать, что кредитная история оформляется на каждый кредит, поэтому их у одного человека может быть несколько. При этом разные банки работают с разными бюро кредитных историй.

Во-первых, знайте, что быстрый онлайн-запрос рейтинга это платная услуга, её стоимость 299 рублей. Предоставляется на основе сведений НБКИ, крупнейшего бюро кредитных истории России. Где вы живете не имеет значения, в любом населенном пункте России. Разумеется, услуга проверки КР действует для граждан РФ.

Для быстрой онлайн-проверки вашего кредитного рейтинга в НБКИ перейдите по этой ссылке:
http://ohansk.ru/links/check/credit-rating-online.html

Есть ограничение: в этом отчете от НБКИ нет информации о кредитах в банках Русский Стандарт, Хоум Кредит и Сбербанк. У этих банков собственные бюро кредитных историй, проверять данные по их кредитам надо у них самих. Они осуществляют проверку по своим базам, тем не менее есть еще сотни полторы банков, выдающих кредиты, поэтому эта троица также запрашивает КР по этим банкам. Это означает, что если хотите брать кредит именно в этих трех банках, то КР от НБКИ они проверят обязательно, поэтому и вам надо с ним предварительно ознакомиться, чтобы не было неожиданностей.

Пользователям "Сбербанк-Онлайн" доступен сервис "Кредитная история". Работает этот сервис совместно с "Объединенным Кредитным Бюро" (ОКБ). Получить отчет можно, если в пункте главного меню "Прочее" выбрать раздел "Кредитная история" или в пункте главного меню "Кредиты" над списком Ваших кредитов нажать на ссылку "Кредитная история". Отчет платный, стоимость 580 рублей. Если вкладка "Кредитная история" отсутствует у пользователя интернет-банка, это означает, что в базе ОКБ нет данных об этом физическом лице.

Оформлявшие кредит в банке "Хоум кредит" могут получить информацию о кредитной истории в бюро Эквифакс.

Во-вторых, можно бесплатно проверить вероятность одобрения кредита сразу по многим банкам.
Подробности здесь:
http://ohansk.ru/money/2077

Исправление кредитного рейтинга


Обнаружив некорректную просроченность в своем кредитном рейтинге, человек получает справки в банках, где он брал и погасил кредиты и направляет в БКИ. Других методов исправления "некорректных" кредитных историй пока не обнаружено.

Плохую кредитную историю её можно улучшить. Если рейтинг у вас плохой, то можно поискать банк, который все-таки выдаст небольшой кредит, кредитную карту. Выплата нескольких небольших кредитов поднимает кредитный рейтинг. Напоминаю, что микрозаймы тоже влияют на рейтинг.

Вопросы по существу есть?
Virtus
Администратор
Основатель форума

Откуда: Оханск
Всего сообщений: 3959
Рейтинг пользователя: 13


Ссылка


Дата регистрации на форуме:
9 сен. 2007
Простая схема получения кредита по чужому паспорту применяется в Челябинской области:
[q]
Займы были оформлены на граждан без их ведома через Интернет.

«Каким-то образом мошенники завладели персональными данными, а именно копией паспорта, вся остальная информация была ими сфабрикована. Сделки провели посредством интернет-подписи. То есть на телефон, указанный злоумышленниками, приходило SMS с кодом, который они вносили в интернет-договор займа, что приравнивалось к подписи. В результате деньги перечислялись на указанные мошенниками реквизиты. Сразу отмечу, что ни номер телефона, ни реквизиты не имели никакого отношения к людям, на которых были оформлены договоры, а проверка подлинности данных не проводилась», – рассказала Неберо.

Изначально мошенники создавали подставному заемщику «хорошую» кредитную историю – через Интернет брали займы с возвратом на 7 тыс. руб., затем на 15 тыс. руб., потом на 30 тыс. руб., который уже не возвращали. На конечную сумму около года начислялись проценты по неплатежам. В результате пострадавшие столкнулись с требованиями погасить долги в размере 70-90 тыс. руб., о которых они узнавали от коллекторов.
Источник
[/q]

Завладеть копией чужого паспорта вообще не проблема, граждане оставляют их десятками во всех конторах.
Virtus
Администратор
Основатель форума

Откуда: Оханск
Всего сообщений: 3959
Рейтинг пользователя: 13


Ссылка


Дата регистрации на форуме:
9 сен. 2007
По поводу мошенничеств с кредитами "Известия" пишут:
[q]
32-летний житель Москвы Евгений Новиков потерял паспорт и через день оказался должен сразу нескольким банкам почти 200 тыс. рублей. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), количество жалоб людей, пострадавших от действий кредитных мошенников, за 2015 год увеличилось на 100% (по сравнению с 2014-м). При этом человек, на которого мошенники оформили кредит, по действующему законодательству даже не является пострадавшей стороной. А ФМС, по свидетельствам юристов, по нескольку месяцев не блокирует в своей базе украденные паспорта.
Читайте далее: http://izvestia.ru/news/608002
[/q]

То есть, потерял паспорт, навесили на тебя кредитов на 200 тысяч и ты не являешься пострадавшей стороной.
[q]
подавляющее число мошенничеств с кредитами по поддельным паспортам происходит не в банках, а в микрокредитных организациях и магазинах, оформляющих кредиты на месте.
[/q]

Евгений Новиков сообщил "Известиям":
[q]
портмоне с документами, в том числе и паспортом, у него украли 15 марта. В тот же день он написал заявление в полицию. А через два дня узнал, что в одном из магазинов электронной техники на него оформлено уже несколько кредитов.

— Мошенники за один день переклеили фото в паспорте и начали обход. И ты уже ничего не можешь сделать. Мне банк даже прислал скан подделанного паспорта и фото преступника, — рассказал Новиков. — Вот что мне удалось узнать самостоятельно: в ОТП Банке оформлен кредит на 70 тыс., в банке «Тинькофф» — на 70 тыс., в банке «Ренессанс» — на 54 тыс.

Сейчас Евгений должен банкам почти 200 тыс. рублей и даже не может представить, сколько еще кредитов на него оформлено.

— У меня молодая семья, мы копим на ипотеку, но теперь получается, что кредитная история испорчена, никто мне ипотеку не одобрит, — переживает Евгений.

Он отмечает, что пытался подать заявление в полицию о мошенничестве и подделке документов, но получил отказ в возбуждении дела.

Как считают эксперты, с возбуждением уголовных дел по заявлениям граждан, на которых были оформлены кредиты после утери паспорта, действительно могут возникать сложности, поскольку ситуация может трактоваться так, что мошенник, воспользовавшийся чужим паспортом, обманул не гражданина, а банк.

— Человек, на которого без его согласия были оформлены кредиты, безусловно является жертвой мошенничества. Но уголовное дело очень сложно возбудить из-за юридического крючкотворства, — считает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Он отмечает, что в случае отказа в возбуждении уголовного дела можно попробовать добиться расследования через прокуратуру или суд. Однако на практике это ничего не дает, кроме судебных издержек и потраченных нервов.

— Получается замкнутый круг: пострадавший от мошенников по факту ничего не может предпринять, чтобы добиться правды, — говорит Медведев.
[/q]

Есть там и схема действий в случае утери паспорта:
[q]
Что делать при утере паспорта

1. При потере паспорта необходимо как можно быстрее обратиться в ОВД. Самый важный документ, без которого невозможно доказать, что кредиты на потерянный паспорт оформил мошенник, — это квитанция, подтверждающая, что гражданин обратился с заявлением об утрате документа.

2. Когда будет готов новый паспорт, нужно написать заявления в банк и полицию о том, что кредит выдали третьему лицу. При этом необходимо сохранить уведомление об этих обращениях.

3. Если банк обратится в суд, то необходимо изложить судье ситуацию, предоставить документы, подтверждающие факты обращения в полицию, и ходатайствовать о проведении почерковедческой экспертизы. Если экспертиза покажет, что гражданин не оставлял свою подпись на договоре с банком, то банк проиграет процесс.

4. Если банк продал долг коллекторскому агентству (это может произойти, даже если суд признал, что гражданин не брал кредита), то можно написать заявление в Роспотребнадзор о том, что агентство незаконно обрабатывает персональные данные (если есть решение суда, то его надо приложить к заявлению). Если Роспотребнадзор не поможет, то остается просто сменить номер телефона.

5. Имея на руках решение суда, нужно письменно обратиться в Бюро кредитных историй с просьбой аннулировать запись о кредитах, оформленных мошенником. Если бюро отказывает, то нужно обратиться в суд с иском обязать его внести изменения в кредитную историю.
[/q]


<<Назад  Вперед>>Модератор: StatusПечать
Оханск.RU »   Перекрёстки по интересам »   Pro деньги »   Как узнать и исправить кредитный рейтинг
RSS

1 посетитель просмотрел эту тему за последние 15 минут
В том числе: 1 гость, 0 скрытых пользователей

Последние RSS
Когда водители исчезнут как класс
Настройка освещения и цвета грибной поляны в Blender
Настройка 3D-модели травы в Blender
Модель травы в Blender
3D-модель грибной поляны

Самые активные 5 тем RSS
Накопительная часть пенсии молчунов


Время выполнения скрипта: 0.0440. Количество выполненных запросов: 18, время выполнения запросов 0.0085